สารบัญ:
- พระราชบัญญัติ SECURE มีผลบังคับใช้กับ Roth IRA หรือไม่
- กฎ 10 ปี SECURE Act ใช้กับ Roth IRA หรือไม่
- คุณจะเสีย Roth IRA ของคุณหรือไม่ถ้าตลาดพัง
- Roth IRAs จะเลิกใช้หรือไม่
2024 ผู้เขียน: Fiona Howard | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-10 06:43
การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในพระราชบัญญัติ SECURE คือ การกำจัด IRA ที่ยืดเยื้อสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสส่วนใหญ่ มันถูกแทนที่ด้วย "กฎ 10 ปี" ซึ่งบอกว่ากองทุน IRA (หรือ Roth IRA) ที่สืบทอดมาจะต้องถูกถอนออกภายในสิ้นระยะเวลา 10 ปีหลังจากเจ้าของ IRA เสียชีวิต
พระราชบัญญัติ SECURE มีผลบังคับใช้กับ Roth IRA หรือไม่
การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญที่เกิดจากพระราชบัญญัติ SECURE คือการกำจัดสิ่งที่เรียกว่า IRA แบบยืดออก กลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์นี้ อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ของ IRAs หรือ Roth IRAs ที่สืบทอดมาเพื่อรับรายได้ ซึ่งอาจเป็นไปได้สำหรับรุ่น และใช้ประโยชน์จากการเติบโตที่รอการตัดบัญชีหรือปลอดภาษีภายในบัญชี
กฎ 10 ปี SECURE Act ใช้กับ Roth IRA หรือไม่
มีใครว่างจากเรื่องนั้นบ้าง? ตอบ: ทิม ใช่ คู่สมรสได้รับการยกเว้นจากใหม่ กฎ 10 ปีที่สร้างขึ้นในพระราชบัญญัติความปลอดภัย ผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ส่วนใหญ่อยู่ภายใต้กฎ 10 ปีเมื่อรับมรดก IRA, Roth IRAs และบัญชีเกษียณอายุ เช่น 401 (k) เว้นแต่จะเป็น "ผู้รับผลประโยชน์ที่มีสิทธิ์ "
คุณจะเสีย Roth IRA ของคุณหรือไม่ถ้าตลาดพัง
ในทำนองเดียวกัน หากคุณลงทุนเงิน Roth IRA ทั้งหมดของคุณในหุ้นเดียว และบริษัทนั้นล้มละลาย มันคือ เป็นไปได้ว่าคุณอาจสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณ แม้แต่พอร์ตหุ้นที่มีความหลากหลายอย่างเหมาะสมก็อาจสูญเสียมูลค่าส่วนสำคัญในช่วงเวลาสั้นๆ ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ
Roth IRAs จะเลิกใช้หรือไม่
ประการแรก การแปลง Roth IRA ทั้งหมดจะถูก ถูกห้ามในปี 2032 สำหรับผู้เสียภาษีคนเดียวที่มีรายได้มากกว่า $400,000 และผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วที่มีรายได้มากกว่า $450, 000 ด้านบนของ ว่าการแปลง Roth IRA แบ็คดอร์ "mega" จะถูกห้ามเริ่มในเดือนมกราคม 2565
แนะนำ:
ฉันควรหักภาษี ณ ที่จ่ายสำหรับการแปลง roth หรือไม่?
คุณจะถูกถามว่าคุณต้องการหักภาษีจากจำนวนเงินที่คุณย้ายไปที่ Roth หรือไม่ … เป็นการดีที่สุด ที่จะพูดว่า "ไม่ต้องหักภาษี ณ ที่จ่ายและชำระเงินด้วยกองทุนที่ไม่ใช่ของ IRA หากคุณจุ่มลงใน IRA เพื่อให้เป็นไปตาม IRS คุณจะต้องเสียภาษีจำนวนนั้นด้วย นอกจากเงินที่คุณจะย้ายไป Roth ฉันควรหักภาษี ณ ที่จ่ายเมื่อแปลงเป็น Roth IRA หรือไม่ คุณจะถูกถามว่าคุณต้องการหักภาษีจากจำนวนเงินที่คุณย้ายไปที่ Roth หรือไม่ … เป็นการดีที่สุดที่จะ say "
Roth iras จะถูกเก็บภาษีเมื่อใด
Roth IRA ให้คุณจ่ายภาษีสำหรับเงินที่เข้าบัญชีของคุณ จากนั้นการถอนเงินในอนาคตทั้งหมดจะปลอดภาษี การบริจาคของ Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษี เพราะการบริจาคที่คุณจ่ายให้กับพวกเขามักจะทำด้วยเงินหลังหักภาษี และคุณไม่สามารถหักได้ คุณจ่ายภาษีล่วงหน้าให้กับ Roth IRA หรือไม่ ด้วย Roth IRA คุณจ่ายภาษีล่วงหน้า และการถอนที่เข้าเงื่อนไขจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับทั้งเงินสมทบและรายได้ ฉันต้องรายงาน Roth IRA ในการคืนภาษีหรือไม่ โรธ ไออาร์เอ.
ฉันบริจาค roth ira กับ roth 401k ได้ไหม
คุณสามารถมี Roth IRA และ Roth 401(k) เป็นไปได้ที่จะมีทั้ง Roth IRA และ Roth 401(k) พร้อมกัน … หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะบริจาคให้สูงสุดในทั้งสองบัญชี ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณใช้ Roth 401(k) อย่างเต็มที่ก่อนเพื่อรับผลประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบ Roth 401k นับรวมในขีดจำกัด Roth IRA หรือไม่ มี Roth 401(k) แผนในที่ทำงานไม่ได้จำกัดความสามารถของคุณในการบริจาคให้กับ Roth IRA ส่วนตัวของคุณ ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องให้ทุนกับ IRA แบบดั้งเดิม จาก
สามารถถอนการแปลง roth ได้เมื่อใด
ตามกฎทั่วไป คุณสามารถถอนเงินบริจาคของคุณจาก Roth IRA เมื่อใดก็ได้ โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ หากคุณถอนเงินจากการแปลงหลังจากเหตุการณ์นั้นเร็วเกินไป และก่อนอายุ59½ คุณอาจถูกปรับ การแปลงของ Roth นั้นต้องเสียค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนดหรือไม่ ในการแจกจ่ายปลอดภาษี เงินจะต้องอยู่ใน Roth IRA เป็นเวลาห้าปีหลังจากปีที่คุณทำการแปลง หากคุณถอนเงินบริจาคก่อนสิ้นสุดระยะเวลาห้าปี คุณอาจต้องจ่าย a 10% Roth IRA ค่าปรับการถอนก่อนกำหนด นี่คือบทลงโทษสำหรับการแจกจ่ายทั้งหมด เม
การกระทำที่ปลอดภัยส่งผลกระทบต่อ roth iras ที่สืบทอดมาหรือไม่?
การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในพระราชบัญญัติ SECURE คือการกำจัด IRA ที่ยืดเยื้อออกไปสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสส่วนใหญ่ มันถูกแทนที่ด้วย "กฎ 10 ปี" ซึ่งกล่าวว่ากองทุน IRA (หรือ Roth IRA) ที่สืบทอดมาจะต้องถูกถอนออกภายในสิ้นระยะเวลา 10 ปีหลังจากการเสียชีวิตของ เจ้าของ IRA กฎใหม่สำหรับ Roth IRA ที่สืบทอดมาคืออะไร หากคุณได้รับ Roth IRA จากพ่อแม่หรือคู่สมรสที่เสียชีวิตในปี 2020 หรือหลังจากนั้น คุณสามารถ:
